【2026年最新】特定口座から新NISAへ「お引越し」中！旧NISA・iDeCoとの比較と私の運用戦略

こんにちは、Akiです！

新NISAが始まって2年。

と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

私もかつて同じように迷いましたが、

2026年現在、私は

という選択をしています。

今回は、旧制度やiDeCoとの違い、そして月30万円を積み立てている私の最新ポートフォリオを公開します！

1. 劇的進化！旧NISAと新NISAの比較

という方のために、一目でわかる比較表を作りました。

比較項目	旧NISA（つみたて/一般）	新NISA（2024年〜）
非課税保有期間	20年 / 5年（期限あり）	無期限（一生マイホーム！）
年間投資枠	40万 / 120万	360万（最大3倍！）
生涯投資枠	800万 / 600万	1,800万（圧倒的な器）
枠の再利用	できない	売却すれば翌年復活する！

特定口座では利益に対して約20%の税金がかかります。

例えば、100万円の利益が出ても手元に残るのは80万円。

この差額をさらに運用に回すことで生まれる「複利の力」は、

2. 賢く使い分け！Aki流「新NISA」と「iDeCo」の戦略

という質問もよく受けますが、

私は役割を分けて併用しています。

特に

比較項目	新NISA（自由な資産）	iDeCo（守りの資産）
主な目的	ライフイベント、教育費、楽しみ	確実な老後資金作り
節税メリット	運用益が非課税	掛金が全額所得控除 ＋ 運用益非課税
引き出し	いつでも自由	原則60歳まで不可
2027年改正	変更なし	拠出上限が月6.2万円へ拡大予定！

私の使い分け戦略

新NISA：

「流動性」を重視！娘の高校・大学進学や、旅行、急な出費にも対応できるよう、いつでも動かせる資産として運用！

iDeCo：

「節税」と「ロック（拘束力）」を重視！投資した瞬間に所得税・住民税が安くなるメリットを享受しつつ、60歳まで引き出せない仕組みを逆手に取って、将来への「確実な仕送り」！

3. 【初公開】Akiのリアルなポートフォリオ（2026年版）

私は現在、毎月30万円を新NISAで積み立てています！

特定口座で利確した資金や現金を活用し、

投資対象	月々の積立額	役割
S&P500	10万円	米国経済の成長を取り込む主役
オール・カントリー（オルカン）	10万円	全世界の成長に丸ごと乗る安心感
NASDAQ100	5万円	ハイテク・成長企業への期待枠
ゴールド（金）	3万円	インフレ対策の「お守り」
新興国株式	2万円	将来の爆発力へのワクワク

iDeCoについては、シンプルに「オルカン一本」！

4. 運用マイルール：一喜一憂しない「たのしくいこう」マインド

私の投資の原点は、コロナショックの時に

当時は周囲も騒がしかったですが、

リスク許容度を知る：

生活費や娘の教育費を確保した「余剰資金」だからこそ、暴落時も冷静でいられる！

一歩踏み出す勇気：

NISAの積立を「確信」に変えるおすすめ本！

『転換の時代を生き抜く 投資の思考法』

最近の相場の動きにドキドキしてしまう時は、この本を読むのがおすすめです！

『超改訂版 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』

結局、何をすればいいの？その答えがここにある！初心者が迷わずスタートを切れる、投資の決定版。

まとめ：投資は、未来の自分を「自由」にするための準備

特定口座の売却に迷っている方も、まずは「10年後、どんな自分でありたいか」を想像してみませんか？ 「たのしく、賢く」。10年後の自分がもっと笑っていられるように、今日からできる一歩を踏み出してみましょう！