iDeCoでお得に節税してみた！おすすめ銘柄とその特徴は？
こんにちは。Akiです。
以前のブログでインデックス投資のことを少し書きましたが
資産運用をやってみたいと思っても、何からしたらいいかわからないし、仕事や家事も忙しいし
投資未経験さんよくわからないから後にしようかな
という方のために、日本国が用意してくれた、節税しながら投資もできる、お得な制度をご紹介していきたいと思います。
初めての資産運用！インデックス投資なら、まずはiDeCoを始めてみよう！
新NISA以前は、資産運用始めるなら、まずはiDeCoという感じだったのに、非課税投資額がたっぷりある新NISAが始まると、影が薄くなりつつあるiDeCo。
正直、どちらから始めるのか悩ましくはありますが、iDeCoが持っている一番のメリットは、他にはない高い節税効果です。
iDeCoとは
将来に備えるための自分で作る年金というイメージ
利益が非課税なのはもちろん、掛金が全額所得控除になるので、給与所得がある方にはお得な制度なんですね。
Akiお勤めの会社から退職金が出るのかも確認だね
iDeCoの特徴とメリットとデメリット
iDeCoの仕組み
毎月5,000円から、サラリーマンならMAX23,000円（フリーランスならもっといける）積み立てできて、原則60歳以降に受け取れます。
メリット① 所得税と住民税が軽減されるよ！
投資した金額は、全額その年の所得控除になるので、
投資未経験さん今が一番大事だぜ！
老後資金なんか、まあいいや。
Akiそういうあなたにもメリットがあるよ
メリット② 利益は非課税になるよ！
普通に投資したときは、利益がでたら20%課税されますが、iDeCoはまるまるもらえます。
Aki最近政府は
税率を30%くらいまで引き上げたい
と言ってるみたいだから
おiDeCoのお得感はますます高まるね！
メリット③受け取り時にも各種控除が適用されるよ！
受取るときも各種控除が適用されるようです
投資未経験さん60歳以降だけじゃなくて、
若者も所得控除で毎月お得なんだね！
でもデメリットもあるんでしょ？
デメリット① 元本割れのリスク
投資に絶対はないので、これは仕方がないですね。
でも
Akiどうしても投資は心配なら、iDeCoで定期預金を選ぶこともできるよ。
デメリット② 60歳まで払い出しができない
AkiiDeCoは年金と同じと思って運用しないとだね
投資未経験さんやってみようかな？
デメリットも０ではないけどやってみようかな？と思ったら、まずは金融機関選をしていきましょう。
iDeCoの始め方！まずは金融機関選びと、専用の証券口座を開設するよ！
大富豪お金持ちというものは
ほば必ず証券口座をもってるんだよ！
投資未経験者さんそうなんだ！
証券口座ってなに？
証券口座とはなに？
株式や投資信託を売買するときに使う口座
Aki自分で保有している株を預けることはできるけど
現金をそのまま預けたり引き出たりはできないよ。
iDeCoを始める金融機関を選ぼう！
iDeCoを始めるには、まずは金融機関で専用の口座を開設します。
Aki金融機関選びは超重要！
なぜなら、選ぶ金融機関によって、購入できる銘柄や手数料が全然違うからです。
わたしの場合は、
以前働いていた会社のメインバンクの営業マンに勧められ、おつきあい的に始めたのですが、当時は投資のことなど全く勉強してなくて
AkiiDeCoってなんですか？
バンカーとにかくお得だからやった方がいいよ！
Akiじゃあやってみようかな
という感じでスタート。
お給料の振込口座のある銀行で、しかも定期預金で運用してました。
投資未経験さんだめなやつじゃん！
Akiですよね。
当時からインデックスファンドに投資していたら。。
数年後、インデックスファンドに投資してみようかな、と思ったときに色々勉強してみたところ、その金融機関ではわたしの買いたい銘柄は買えないことがわかり、
Akiもしかして
金融機関を変更したほうがいいかも？
たまたま、ちょうど転職するタイミングで時間があったので、色々調べながら手続きし直しましたが
iDeCoの口座を変更する大変ポイント
◎新旧ふたつの金融機関で変更手続き
◎すでに運用している分（定期預金）のスイッチング（一旦売却して自分がいいと思う金融商品を買い直し）
これがなんとも大変！手間も時間も結構かかってしまいました。
AkiiDeCo始める前に
ちゃんと勉強しておけばよかった！
押さえておきたい金融機関選びのポイントは？ ！各種手数料をくわしく！
iDeCoで資産運用すると
どこの金融機関を選んでも下記の手数料がかかります。
iDeCoで必ずかかる手数料
- iDeCo加入時の手数料（始める時だけ）
- 国民年金への手数料
- 信託銀行への手数料
でも
運営管理手数料（金融機関への手数料）は
Aki０円のところがあるよ！
運用コストが安いことが、インデックスファンドが
アクティブファンドより成績が良い理由のひとつなので、
Akiインデックス投資をするなら手数料の安さがなにより重要だよ！
基本的に
銀行など窓口で丁寧に対応してくれるところは手数料が高いイメージ。
少し手間はかかるけど
Akiネット証券で
口座を開くのがオススメ！
楽天証券や、SBI証券などのネット証券は、スマホから簡単に口座開設ができます。
Akiポイント投資もできるよ！
ネット証券がおススメの理由
◎手数料が安い
◎商品のラインナップか充実
金融機関によって
iDeCoで運用できる銘柄や手数料も、本当にぜんぜん違うのでよくリサーチしてから始めましょう！
さて
Aki口座を開いたら
いよいよ金融商品選びだね！
いよいよiDeCoの銘柄を選んでみよう！なにを基準に選べばいいの？
AkiまずはiDeCoの特徴を思い出してみよう
投資未経験さん節税効果がピカイチだけど
６０歳まで払い出せないデメリットがあったね！
Akiもちろん途中で購入する商品の変更はできるけど
あまり手間はかけたくないな！
定期預金や保険など、リスクのない銘柄を選ぶこもできますが、もし、少しだけリスクを取って、でも手堅く運用したい！という場合は
iDeCoでインデックスファンドに投資してみるのがおススメです。
Akiインデックス投資とは
インデックスファンドを
コツコツと購入していく投資法だったね！
世界全体のインデックスは
世界のどこかでなにかが起きれば、日々上がったり下がったりします。
大富豪リーマンショックやコロナショックなどでは
世界中の株価が暴落したよ。
でも
Aki企業というものは
どんな会社でも、自分の会社をよくするために日々努力しているね。
だから
大きなマーケットでみると右肩あがりになっているんだね。
株式市場のチャートを見てみると、全世界株式や米国株式は、長期でみればずっと右肩上がり。
大富豪自分が選んだマーケットを信じて
日々のチャートに一喜一憂せずに
見守る姿勢がとても大事だよ！
iDeCoで銘柄を選ぶときのポイント
◎６０歳まで払い出せないことを考えて、手堅い銘柄を選ぼう！
Aki一度設定したら
頻繁に銘柄変更せずに運用するのがおすすめだよ
◎定期預金や保険なら、元本が減ることはないけど、利益もでないよ！
Aki世の中のインフレ率を考えると
預金だから損しないとは限らないよね
◎手数料が少ない銘柄を購入しよう
Akiどんなに高くても１％未満が鉄則！
わたしがiDeCoで実際に運用している銘柄はこれ！
わたしは、米国株式をメインに運用しているのですが
iDeCoは６０歳まで払い出せしができないことを考慮して、インデックスファンドの中でも王道中の王道、これ一本で全世界に分散投資ができる
全世界株式（オールカントリー）インデックスファンド１本で運用しています。
Aki「オルカン」という愛称で親しまれているよ。
「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」 （愛称）楽天･ﾊﾞﾝｶﾞｰﾄﾞ･ﾌｧﾝﾄﾞ(全世界株式)
- 管理費用（含む信託報酬）・・・0.212％
- 買付手数料・・・なし
- iDeCo、積み立てNISA対応
全世界株式に連動しているインデックスファンドだから、これ一本で、先進国にも新興国にも分散投資できます。
とはいえ、ポートフォリオ構成の６割はアメリカだから、アメリカの影響は大きいことも頭にいれておく必要があります。
Akiでも米国株式に比べたら、
今後のアメリカの成長に少し懸念がある人も検討できそうだね。
投資を始めると、世の中や経済の仕組みが勉強中できます。
投資信託なら、少額から積み立てができるのでリスクも少なめだし、興味をもったら、まずは自分に合った銘柄を探して、iDeCoから始めてみては？
参考になれば嬉しいです。
資産運用の面白い本はこちら
