こんにちは。Akiです。
iDeCoで資産運用を始めて、
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更にもう少し投資してみたいな
と思ったら
次はNISA口座での資産運用をしてみたいところです。
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利益が非課税になるからだね!
もうすぐ始まる新NISAが気になる方も多いと思いますが、新NISA開始後も利益は非課税のまま、新NISA口座も自動で作成できるなど、今初めるとメリットがたくさんある、現状NISAの仕組みを詳しく書いていきたいと思います。
新NISAが始まる前に確認したい!現状NISAとiDeCoの違いとおススメ銘柄をまとめてみた!
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NISAは、iDeCoと何が違うの?
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NISAは、所得控除はうけられないよ。
でも、非課税なのはiDeCoと同じだし、好きなタイミングで払い出しできるよ。
知っておきたいNISAの特徴
◎NISA専用口座の開設が必要!
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iDeCoと同じく、専用口座が必要だよ
◎一定期間、非課税で運用できる!
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種類がいくつかあるよ。
投資したい金額や期間に合わせて自分にあったNISAを選ぼう!
◎自分の好きなタイミングで払い出しできる!
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iDeCoは60歳まで払い出しできなかったけど
NISAはいつでもできるよ。
少しリスクが高い銘柄も選べるね。
NISAの種類と各NISAの特徴は?
NISAとは
少額投資非課税制度(Nippon Individual Saving Account)の略で、現在全部で3種類あります。
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iDeCoよりちょっと複雑だから整理しよう!
NISAの種類
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どのNISAでも
一定の金額を一定の期間、非課税で運用できるよ!
◎一般NISA(18歳以上が対象)
投資枠は、年間120万円まで
投資期間は、最長5年間
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一括投資でも積立でも
運用できるよ
◎積立NISA(18歳以上が対象)
投資枠は、年間40万円まで
投資期間は、最長20年間
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毎月定額を積み立てるよ
◎ジュニアNISA(18歳未満が対象)
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2024年に廃止予定だから
2023年は17歳までが対象だよ
投資枠は、年間80万円まで
投資期間は、最長5年間
NISAは、非課税投資期間が決まっているということがわかりましたが、じゃあ、その後はどのように運用したらいいの?と、気になる方もいるのではないでしょうか?
それは、各種類によって違う手続きになるようです。
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一般NISAは
2024年から新NISAへ移行する予定のようだよ。
まだ内容は変わるかも?
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新しいNISA制度に生まれ変わるんだね!
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積立NISAは
ロールオーバー(手続をして非課税口座で持ち続けること)
ができないから
売却するか課税口座に移すことになるよ。
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でも
非課税投資期間が20年間と長いから
好きなタイミングで利益確定できそうだね!
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ジュニアNISAは
2024年で廃止が決定してるよ。
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そうなの?
じゃあ、今始めるのはあまりよくないのかな?
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逆に使い勝手がよくなったよ!
ジュニアNISAの最大の欠点は、18歳になるまで払い出しが出来なかったことですが、
廃止が決まってから、2024年以降いつでもできるようになり、18歳まで非課税口座で持ち続けられるようです。
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そうなんだ!
今年始めれば、2024年まで2年間あるから
最大で160万円を非課税で運用できるんだね!
年間80万円なら、贈与税もかからないし、子供の教育資金を貯めるのにピッタリ。
わたしも昨年、娘のジュニアNISA口座を開設してみました。
専用口座開設には、少し時間がかかるから、余裕をもって申し込みを準備しよう!
各NISAの特徴がわかったところで
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よし!
NISAをやってみよう!
と思ったら
さっそく、NISAの種類と銘柄選びですね。
NISAを始めよう!どっちを選ぶ?一般NISAと積立NISA!
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NISAの種類は3種類あるんだよね
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一般NISA、積立NISA、ジュニアNISAだったね
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ジュニアNISAは少し特殊だから
まずは、一般NISAと積立NISAで考えてみよう!
一般NISAと積立NISAの特徴
◎一般NISA(18歳以上が対象)
投資枠は、年間120万円まで
投資期間は、最長5年間
◎積立NISA(18歳以上が対象)
投資枠は、年間40万円まで
投資期間は、最長20年間
わたしも、NISAを始めるとき、一般か積立かで結構悩みまして、
結論、わたしはNISA口座でもインデックス投資をメインにやっていくつもりなので
1年間に使える非課税投資枠は少ないけど、投資期間が長く、「複利の力」を最大限に生かせると思われる、積立NISAを選択しました。
インデックス投資とは
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◎市場の値動きを示す指数(インデックス)に投資する手法
◎投資初心者でも成果が上げやすい
◎その市場を構成する広範囲な銘柄に分散投資が簡単にできる
◎複利の力を最大限に生かせる
複利の力を最大限に働かせる条件は、
時間をかけてコツコツ積立していくことなので、わたしは積立NISAを選択しましたが、資産運用の方法は人それぞれ。
元本がたくさんあれば、その分、複利の力も大きくなります。
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今現在、余剰資金があるから、5年間で一気にたくさん運用したい!
という方は、一般NISAのほうが向いているかも。
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「非課税で運用できる」
というNISAの強みをいかして
自分にあった方法でNISAを運用しよう!
NISAにおススメの銘柄は?実際に運用している銘柄はなに?
NISAでインデックスを投資するとき
銘柄選びの考え方は、基本iDeCoと同じです。
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ただ、NISAはいつでも払い出しができる分、iDeCoより自由度が高いので
個人的には
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iDeCoより少しだけ
リスクをとっても大丈夫かな
と考えました。
投資でいう「リスク」とはなにか?
「リスク」と聞くと、ネガティブなイメージを思い浮かべる方も多いと思いますが、
投資では、いいことも悪いことも「リスク」と表現されます。
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資産が増えることも、減ることも、「リスク」という表現なんだね!
でも、わたしは全くギャンブラーではないのでこちらも手堅い銘柄
「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」一本で運用しています。
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
管理費用(含む信託報酬)・・0.1023%
買付手数料・・・なし
NISA、積み立てNISA対応
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インデックス投資は
なにより手数料の安さが重要だよ!
eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは、この一本で、すべての先進国に分散投資ができます。
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構成しているポートフォリオはアメリカが7割以上を占めいているよ。
アメリカの影響が大きいのは全世界株式と同じだね
現在、米国株が人気の理由はいくつかあります。
米国株が人気の理由
◎長期的にみたらずっと右肩上がり
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ITバブル崩壊、リーマンショック、コロナショックなど
度々暴落したけどそれを乗り越えて
長期的にみたら右肩上がりなんだよ!
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◎魅力的な企業が多い
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Microsoft、Apple、Amazon、Googleなど、誰でも知っている優良企業がそろっているよ
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![画像に alt 属性が指定されていません。ファイル名: CE50082A-DCBD-4CE7-BF23-EDC8AE053298.jpeg](https://tanoshikuikou.com/wp-content/uploads/2022/02/CE50082A-DCBD-4CE7-BF23-EDC8AE053298.jpeg)
◎企業が株主を大事にする考え方
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配当金は年に4回。
毎年、配当金を増配する会社も多いよ
◎マーケットの歴史が長くて安定している
投資を始めてみようかなと思った時、もしこれらの理由で腹落したなら、長期で資産運用ができるかもです。
まだ不安があるなら、もう少し色々調べてみるのがいいと思います。
いくら長い目でみたら右肩上がりといっても、株というのは、上がったり下がったりするものなので、自分で腹落ちしてから始めないと、途中で不安になって長く続けることが難しいです。
NISAのことがざっくりわかったら、
次は、子育て中のわたしが昨年末に口座開設してみた、NISAのなかでもちょっと特殊な
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ジュニアNISAについて記事を書いていくよ!
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参考になれば、うれしいです。
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