iDeCo、NISAの次はどうする？特定口座で資産運用してみた！

こんにちは。Akiです。

わたしは米国株をメインにインデック投資をしているのですが

iDeCo、NISAで積立ていくことに慣れてきたころ

と思うようになり

特定口座で資産運用をしてみることにしました。

iDeCo、NISAの次はどうする？特定口座で資産運用してみた！

特定口座での資産運用は、

利益に課税はされるけど、金額や期間のしばりは一切ないから、自由度が高く、自分のペースで投資することができます。

とはいえ、全財産を投資に回すのはちょっとリスキーすぎますよね。投資と預金のちょうどいい割合はどのくらいなんでしょう？

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どのくらいの金額を投資するかは、その人のリスク許容度によって違いますが

一般的によいと言われている考え方はあります。

わたしは、国債などの債権に投資はしていなくて

その代わりに、利率のよいインターネットバンクで、現金を貯蓄しています。

そして、インデックスファンドを積立る投資スタイルなので、基本的には投機はみずに毎月同じ日に買付しているのですが

◯◯ショックのような、明らかに株価が値下がる買い時（だいたい直近高値から10から15%下落した時）がきた時に、買い増しできるように、少しだけ現金が多めなポートフォリオにしています。

ただ

リスク許容度は本当にひとそれぞれ！

最初は少しずつ始めてみて

自分はどういうタイプか、どのくらいの金額だと心地よく投資できるか、

だいたいわかってから、調節していくのがいいかもです。

わたしが実際に特定口座で運用している、S&P５００インデックスファンドってどんな銘柄なの？

わたしは特定口座では

昨年末に娘のために開設したジュニアNISA口座で運用しているのと同じ銘柄

eMAXIS Slim 米国株式（S＆P５００）一本、を毎月、積立購入しています。

S&P500は、Standard & Poor’sの略で、米国の代表的な株価指数のひとつです。

パフォーマンスは長い目でみれば、日経平均に比べて大きく右肩上がりですね。

基準価格・純資産も長期でみれば右肩あがりですね。

構成銘柄は、Microsoft、Apple、google、facebook、amazonなどそうそうたる顔ぶれで、

この５００社で米国株式市場の８０％を占めています。

わたしが特定口座で資産運用を検討しようと思ったとき、最初に検討した銘柄は３つありました。

この中で、わたしがS&P５００を選んだ理由は

手数料が一番安いから、です。

この３つの銘柄のどれを選んでも、アメリカの影響を大きく受けることには変わりなく

過去のチャートをみても、だいたい同じような値動きをしていることがわかり

わたしは、もし米国株が暴落したら、全世界株式に投資をしていても、程度の差は少しあるものの、大きな打撃をうけることになるのかな？と考えました。

インデックス投資は、リスクを取って高利回りを目指すのではなく、時間をかけてコツコツ積立ていく投資法なので

ということで

一番手数料のリーズナブルな S＆P５００に連動しているインデックスファンドを購入することにしました。

とはいえ、個人的には、あなたがもし、

長い目で見たアメリカの成長に懸念があるなら、全世界株式をメインに運用するほうがいいかもしれません。

いずれにしろ、銘柄選びに一番重要なのは、その銘柄を買うことに自分が腹落ちできるかということ。疑問や懸念があるまま購入してしまうと、暴落時に狼狽売りをしてしまうなど、失敗につながってしまいます。

投資方法、積立投資と一括投資はどっちを選ぶ？！

さて、銘柄がきまったら、いよいよ投資信託の買付ですね。

購入の方法は２つあります。

インデック投資をしていくうえで重要なポイントは、時間を味方につけて、複利の力で利益を出していくことと、狼狽売りをしないことです。

株式は、日々、株価が上がったり下がったりするものです。

アメリカの株式は数十年単位の長い目でみれば、右肩上がりの市場です。

今後もそうとは言い切れないけど

その日の株価に一喜一憂せずに、自分の選んだファンドを信じて長く持ち続けることもとても重要です。

自分に合った投資法で、利益を出していけるといいですね！

銘柄のリスク度にもよりますが、個人的には、

投資を始めたばかりの人や、自分はリスク許容度が低いな、と思う人は「積立」、

ある程度投資に慣れてきて、まとまったお金がある人や、自分はリスク許容度が高いな、と思う人は

「一括」で投資して、その後お給料などから定額を積み立てていくのがいいのかな、と思っています。

ちなみに、わたしは、後者を選択しています。

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もしあなたが暴落のタイミングに、たまたまお金が必要なイベントが発生してしまって、まったく現金を持ってなかったらどうしますか？

今、利益確定したら損だとわかっていても、株を売却せざるをえないですよね。

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でも、銀行の金利について調べてみると

普通の銀行はだいたい、0.002％とかでとても低くてがっかりしてしまいますね。

だからといって、手持ちのお金をすべて資産運用に回すのはリスクとりすぎだし

あおぞら銀行のインターネット専用支店、あおぞら銀行BANK支店です。

＜公式HPより＞

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わたしも現在、現金は、あおぞら銀行BANK支店で貯蓄しています。

インデックスファンドで分散投資しているといっても、為替リスクもあるし、やはりいざという時にすぐ使えるまとまった現金があると安心ですよね。

参考になると嬉しいです。

資産運用の面白い本はこちら

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